Sistema de Ahorro y Préstamo del INVU: cómo funciona en 2 pasos
El Sistema de Ahorro y Préstamo del INVU funciona en dos fases claras: primero ahorra, después recibe el préstamo. Le explicamos exactamente cómo opera, con ejemplos numéricos, para que sepa qué esperar en cada etapa.
Fase 1 — Ahorro
Elige un plan (3, 4, 5, 7 o 10 años) y firma el contrato con una oficina autorizada del INVU. Desde el primer mes deposita una cuota fija que se calcula según el valor de la vivienda que busca financiar.
Ejemplo práctico: vivienda meta de ₡30 millones en plan a 5 años:
- Cuota mensual de ahorro: ₡145.020.
- Total aportado al final: ₡8.7 millones (25% del valor).
- Al terminar los 5 años → califica automáticamente para el préstamo.
Fase 2 — Préstamo
Completado el ahorro, el Sistema de Ahorro y Préstamo del INVU le presta el 65-75% restante del valor de la vivienda a desde el 7% anual, con plazo de 4 a 13 años según el plan. La cuota del préstamo se calcula al momento de la formalización y no cambia hasta el último pago.
Siguiendo el ejemplo: préstamo de ₡22.5 millones a 12 años desde el 7% anual:
- Cuota mensual del préstamo según el plazo (4 a 13 años según el plan).
- Cuota constante durante todo el plazo del préstamo (4 a 13 años según el plan).
- Total pagado en intereses: significativamente menor que en banca comercial.
Los 3 movimientos clave del sistema
1. Ahorra sin condiciones
Sin edad tope, sin ingreso mínimo, sin fiadores. Solo firma y aporta.
2. Su ahorro está blindado
Inembargable, con seguro de vida, transferible. Si algo cambia, no pierde lo aportado.
3. Al final recibe el préstamo garantizado
No depende del criterio del banco. Al cumplir el plazo, el préstamo está garantizado por diseño del sistema.
¿Puedo acelerar el proceso?
Sí. Con abonos extraordinarios (aguinaldos, bonos) adelanta la fecha del préstamo. Y si compra un plan maduro (contrato con ahorro avanzado), reduce el tiempo total. Consulte con CrediCasa CYP: la asesoría es gratuita.
